vol.798: 名義変更プラン(MHP)

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今日のキーワード
「名義変更プラン(MHP)」
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保険契約を活用する
手法の一つとして
契約者名義を変更する
「名義変更プラン(MHP)」
があります。

例えば契約者変更だけでも
A法人→甲社長
A法人→B法人
甲社長→乙(息子)
甲社長→A法人
という4つのパターンが
考えられます。

これに
終身保険
定期保険
養老保険
年金保険
医療保険
がん保険
などの各種生命保険を
組み合わせると
無数にいろいろな組み合わせが
考えられます。

一般的に言われている
逓増定期保険の契約者を
法人から個人へ変えるだけが
MHPではありません。

基本的に法人が絡む
MHPの場合においては
名義変更時点での
解約返戻金相当額が
名義変更をする契約の
時価とされています。

上記の組み合わせで言えば
A法人→甲社長
A法人→B法人
甲社長→A法人
の3つですね。

時々、個人間の名義変更でも
法人が絡むときと同じように
解約返戻金相当額での評価と
思われている方がおられる
ようですが、
個人間については
名義変更時点での評価は不要で、
その後に保険金支払・満期・
解約・失効などにより
保険契約が終了した時点で
評価と課税が行われますので
注意が必要です。

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編┃集┃後┃記┃
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今日で798号です。
あと2回で一つの区切りである
800号になります。

自分で言うのもナニですが、
よく続いてますね(笑)

800号は6月1日の配信予定です。
ちょうどキリが良いので
800号を区切りにメルマガを
リニューアルする予定です。

詳しくはまたご報告しますので
お楽しみにしていて下さい!